¿Cuál es tu nivel de educación financiera?

La educación financiera es un tema clave en la actualidad, especialmente en tiempos de crisis económica. La capacidad de manejar adecuadamente el dinero, hacer presupuestos, ahorrar e invertir de manera informada puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso financiero en momentos de adversidad económica. En este contexto, las startups de educación financiera están emergiendo como una poderosa herramienta para ayudar a las personas y las empresas a enfrentar los desafíos económicos y plantarle cara a la crisis.

Una de las principales ventajas de las startups de educación financiera es su enfoque accesible y adaptado a las necesidades de las personas y las empresas. A través de plataformas de aprendizaje en línea, las personas pueden acceder a contenido educativo de calidad en cualquier momento y lugar, adaptado a su nivel de conocimientos y ritmo de aprendizaje.

Otro aspecto importante de las startups de educación financiera es su enfoque en la prevención. Estas empresas buscan prevenir problemas financieros antes de que ocurran, brindando a las personas y las empresas las herramientas y los conocimientos necesarios para evitar caer en situaciones de endeudamiento o mal manejo del dinero. Esto es especialmente relevante en tiempos de crisis económica, donde la prevención y la planificación financiera adecuada pueden marcar la diferencia en la capacidad de enfrentar los desafíos económicos.

Además de ayudar a las personas, las startups de educación financiera también ofrecen soluciones para las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Muchas PYMES enfrentan dificultades financieras durante las crisis económicas y la falta de conocimientos financieros puede ser un factor que contribuye a su fracaso. Las startups de educación financiera ofrecen herramientas y asesoramiento financiero adaptado a las necesidades de las PYMES, ayudándolas a gestionar su flujo de efectivo, optimizar sus operaciones financieras y tomar decisiones acertadas en momentos de incertidumbre económica.

PUNTOS CLAVE DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

1. ¿CÓMO AHORRAR?

Una de las habilidades financieras más importantes que debes desarrollar es la capacidad de ahorrar dinero. Puede ser difícil comenzar a ahorrar, pero hay algunas cosas que puedes hacer para facilitar el proceso. Por ejemplo, puedes:

1.Crear un presupuesto: Anota tus ingresos y gastos mensuales y establece un límite de gastos. Asegúrate de incluir una cantidad fija de ahorro en tu presupuesto.

2.Ahorrar automáticamente: Configura una transferencia automática mensual a una cuenta de ahorros para asegurarte de que ahorras una cantidad regularmente.

3.Ahorrar pequeñas cantidades: Puedes comenzar ahorrando pequeñas cantidades, como 5€ o 10€ por semana, y luego aumentar la cantidad a medida que te sientas más cómodo.

2. ¿CÓMO ADMINISTRAR LA DEUDA?

Administrar la deuda es esencial para mantener una buena salud financiera. La deuda puede ser abrumadora, pero hay algunas cosas que puedes hacer para manejarla de manera efectiva:

Priorizar la deuda: Si tienes varias deudas, prioriza las que tienen la tasa de interés más alta y paga primero esas deudas.

2. Consolidar la deuda: Si tienes varias deudas con diferentes tasas de interés, puedes consolidarlas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.

3. Negociar con los prestamistas: Si estás luchando para hacer tus pagos, habla con tus prestamistas para ver si pueden ofrecerte un plan de pago o una tasa de interés más baja.

3. ¿QUÉ INDICADORES SE HAN DE TENER EN CUENTA PARA PLANIFICAR EL FUTURO?

La planificación financiera a largo plazo es esencial para alcanzar tus metas financieras y asegurarte un futuro financiero seguro. Aquí hay algunos consejos útiles para planificar tu futuro financiero:

Establecer metas financieras: Identifica tus objetivos financieros a largo plazo, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación.

Crear un plan financiero: Una vez que hayas identificado tus objetivos financieros, crea un plan financiero que incluya un presupuesto, un plan de ahorro y un plan de inversión.

Invertir sabiamente: Si deseas aumentar tus ahorros y generar ingresos a largo plazo, considera invertir en el mercado de valores o en propiedades inmobiliarias.

LA SOLUCIÓN: LA DIGITALIZACIÓN DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

La digitalización de los servicios financieros ha tenido un gran impacto en las startups del sector. Estas empresas emergentes han aprovechado la tecnología para crear soluciones innovadoras y disruptivas en el ámbito financiero. La adopción de tecnologías como la banca en línea, aplicaciones móviles, pagos digitales y criptomonedas ha permitido a las startups ofrecer servicios financieros más accesibles, convenientes y personalizados a sus clientes.

Además, la automatización y el uso de datos han impulsado la eficiencia y la toma de decisiones basadas en datos en estas startups, permitiéndoles competir con actores más establecidos en el mercado. Sin embargo, también enfrentan desafíos como la seguridad cibernética y la regulación. En resumen, la digitalización de los servicios financieros ha brindado oportunidades y desafíos emocionantes para las startups, impulsando la innovación y la disrupción en el sector financiero.

HERRAMIENTAS ÚTILES PARA UNA BUENA EDUCACIÓN FINANCIERA

Estas herramientas pueden ser útiles para mejorar la educación financiera de los usuarios, brindándoles un mayor control y conocimiento sobre sus finanzas, inversiones y metas financieras. Es importante investigar y seleccionar las herramientas que mejor se adapten a las necesidades y objetivos de cada individuo.

Fintonic: Es una aplicación que permite a los usuarios tener un control detallado de sus finanzas personales. Ofrece funcionalidades como la categorización automática de gastos, seguimiento de ingresos y gastos, alertas de vencimientos de facturas y un planificador de ahorros.
MyValue: Es una plataforma que ofrece una visión completa del patrimonio financiero de los usuarios, ayudándoles a comprender su situación financiera y a tomar decisiones informadas. Proporciona información sobre inversiones, deudas, ahorros y seguros, y permite hacer seguimiento de metas financieras.
Bolsa.com: Es una plataforma que ofrece información sobre los mercados financieros, cotizaciones de acciones, análisis técnico y fundamental, noticias económicas y herramientas de seguimiento de carteras de inversión. Es una herramienta útil para quienes estén interesados en aprender sobre el mundo de la inversión en bolsa.
Ahorro.net: Es una plataforma de gestión de finanzas personales que permite a los usuarios crear un presupuesto, realizar seguimiento de ingresos y gastos, establecer metas de ahorro y recibir consejos sobre cómo mejorar sus hábitos financieros. También ofrece herramientas de planificación financiera a largo plazo.
Finizens: Es una plataforma de gestión de inversiones en línea que utiliza algoritmos para ofrecer carteras de inversión diversificadas y ajustadas al perfil de riesgo del usuario. Proporciona información detallada sobre las inversiones y su evolución, y permite hacer seguimiento de los rendimientos obtenidos.

UN FACTOR ESENCIAL PARA EL DESEMPEÑO DE LAS FUNCIONES DE UN CFO

Como propietario de una empresa o autónomo, una de las claves del éxito financiero es contar con una sólida educación financiera y una gestión adecuada de tus finanzas. Sin embargo, en ocasiones, puede resultar abrumador manejar todos los aspectos financieros de tu negocio mientras te enfocas en las operaciones diarias. Es en este momento cuando un CFO (Chief Financial Officer) puede convertirse en un aliado estratégico.

Un CFO es un experto en finanzas con una visión integral y estratégica de la gestión financiera de una empresa. A continuación, te presentamos algunas razones por las que contar con un CFO puede ser beneficioso para tu empresa o actividad como autónomo:

Experiencia y conocimientos especializados: Un CFO cuenta con una formación financiera experta y una amplia experiencia en el campo de las finanzas. Pueden brindarte un enfoque estratégico y experto en la gestión de tus finanzas, incluyendo la elaboración de presupuestos, la planificación fiscal, la gestión del flujo de efectivo y la optimización del capital de trabajo.
Toma de decisiones informadas: Un CFO puede proporcionarte información financiera actualizada y análisis detallados para ayudarte a tomar decisiones informadas. Pueden evaluar la rentabilidad de proyectos, identificar oportunidades de inversión y riesgos financieros, y ofrecer recomendaciones basadas en datos para optimizar tus resultados.
Planificación y estrategia financiera: Un CFO puede ayudarte a desarrollar una estrategia financiera a largo plazo para tu empresa o actividad como autónomo. Pueden trabajar contigo para establecer metas financieras, desarrollar planes de negocio, elaborar presupuestos y establecer políticas financieras adecuadas para alcanzar tus objetivos.
Gestión eficiente de recursos: Un CFO puede ayudarte a gestionar tus recursos financieros de manera eficiente. Pueden identificar oportunidades para reducir costos, optimizar la estructura de capital, negociar con proveedores y mejorar la eficiencia operativa para maximizar tus ingresos y minimizar tus gastos.
Cumplimiento normativo y fiscal: La gestión del cumplimiento normativo y fiscal es fundamental para cualquier empresa o autónomo. Un CFO puede asegurarse de que tu empresa cumpla con todas las obligaciones fiscales y normativas aplicables, evitando sanciones y problemas legales.
Enfoque estratégico y visión de futuro: Un CFO puede aportar una visión estratégica y de futuro para tu empresa o actividad como autónomo. Pueden ayudarte a desarrollar planes de crecimiento, identificar oportunidades de expansión, evaluar la viabilidad financiera de nuevos proyectos y adaptar tu estrategia financiera a los cambios del mercado.

Y por útimo te dejamos por aquí algunos links de interés:

📃 Podcast: «Finanzas para todos» de BBVA España